フクホーの評判から審査の実態まで徹底調査!

フクホーのビジネスローン大丈夫?他にもあるならぜひ知りたい!

フクホーのビジネスローンは大丈夫でしょうか?という質問がありました。フクホーは大阪の消費者金融会社です。でも気になるのは、それ以外にも、名前を聞いた事のない消費者金融会社の質問が多い事です。そういう方は、いったいどこから情報を得ているのでしょうか?

大手の消費者金融会社は少ないです。アコム、アイフル、プロミス、モビットなどそんなに多くはありません。大手以外はダメというわけではありませんが情報の取り方を間違えないようにしましょう。今回はビジネスローンも含めて業界大手の情報をお教えします。

知らないと損する事ばかり!

カードローンは、貸金業者に対しては、お客から取ってもいい利息が法律で制限されています。ある時、それを聞いたら利息を29.2%だと答えた方がいました。でもそれは古い情報で答えは間違っています。2014年現在の上限金利は20%なんです。

だから、どうして29.2%と思うんですかと聞いたら、どこかのホームページで見たというのです。調べてみると、そのサイトは5年くらい更新せずに放置している古いサイトでした。貸金業法は2010年に改正されているんです。

最新の情報を知ろう!

ホームページを見る時に一つだけ注意しておく事があります。それは、そこに書いてある記事がいつ書かれたのかという事です。私達はホームページを見た時に、「最新」と書かれてあると、最近書かれた記事だと思い込んでしまいます。

でも記事を書いた瞬間はいつも最新の記事なんです。記事の中に更新日の記載があれば分りますが無い場合は自分で判断するしかありません。情報は一つでなく、幅広く集めるように習慣づける事ができたら、いつも最新の情報を知る事ができます。

銀行の金利

以下のランキングは、銀行のカードローンの金利(上限金利の低金利順)のランキングです。かなり信頼性の高いDATAです。「価格ドットコムのランキング」ただし、なぜか住友銀行のカードローンが含まれていませんでした。その為、最下段に追加しています。

またランキング2位の三井住友銀行のゴールドローンは信販会社のカードですが、参照したDATAの信頼度が高いので、内容を変えずに掲載しています。また、住信SBIネット銀行のカードローンはプレミアムコースとスタンダードコースがあります。

順位 会社名 商品名 金利 限度額
1位 住信SBIネット銀行 Mr.カードローン 年1.9%~年7.9% 1,000万円
2位 三井住友銀行 ゴールドローン 年3.5%~年9.8% 700万円
3位 りそな銀行 プレミアム 年3.5%~年12.48% 800万円
4位 イオン銀行 カードローンBIG 年3.8%~年13.8% 800万円
5位 みずほ銀行 カードローン 年4.8%~年14.0% 1,000万円
6位 楽天銀行 スーパーローン 年4.9%~年14.5% 500万円
7位 三菱東京UFJ バンクイック 年4.6%~年14.6% 500万円
8位 じぶん銀行 じぶんローン 年3.9%~年17.5% 500万円
9位 オリックス銀行 カードローン 年3.0%~年17.8% 800万円
三井住友銀行 カードローン 年4.0%~年14.5% 800万円

「価格ドットコム」(2014.12.04現在)

※(注1)
三井住友カードローンは銀行のカードローンですが、三井住友銀行ゴールドローンは信販会社のカードです。調査したランキングのサイトが信頼性の高いサイトなので尊重して、そのままゴールドローンを含めて掲載しています。
※(注2)
住信SBIネット銀行の表示は、プレミアムコースです。(上限7.9%)スタンダードコース(上限14.9%)

銀行の金利については、だいたい水準がお分かりいただけたと思います。低金利の評価を上限金利で比較しているのは、最初に契約する時に適用される金利だからです。ただし、この銀行のランキングには、もう一つ抜け落ちている情報があります。

上記のランキングには地方銀行は入っていません。地方銀行の中には上位ランキングに入る低金利の銀行があります。でも掲載されていないのは地域限定という特別な事情があるからです。つまりこのランキングは大手銀行のランキングなんです。

消費者金融会社の金利

大手の消費者金融会社の金利のランキングは、あまり意味がありません。理由は下の表を見ても一目瞭然です。基本スペックはとても良く似てほとんど差がありません。だから消費者金融会社を選ぶ場合は知名度や口コミ情報、サービス内容などを総合的に判断した方がいいです。

また大手以外の消費者金融会社は、大手よりも金利が高い所が多いです。信頼性を考えると知名度がないので不安を感じる方も多いでしょう。だから消費者金融会社を利用する場合は、大手の消費者金融会社を利用した方がいいです。
(⇒大手と中小の明確な違い

会社名 年利率 利用限度額
プロミス 年4.5%~年17.8% 500万円
アイフル 年4.5%~年18.0% 500万円
アコム 年4.7%~年18.0% 500万円
モビット 年4.8%~年18.0% 500万円
ノーローン 年4.9%~年18.0% 300万円

ビジネスローンとは?

ビジネスローンというのは、自営業や個人事業主を対象にした専用ローンの事です。元々は、個人事業主の方が金融機関から融資を受ける場合は銀行から有担保で借りる。あるいは公的融資制度を利用するという考え方が一般的でした。

かっては個人事業主はカードローンの対象者とは考えられていませんでした。ところが最近は「個人事業主専用」のカードローンが提供されるようになりました。だから最近では「個人事業主専用ローン」(法人も可能のカードもあります。)をビジネスローンと言うようになりました。

フクホーはビジネスローン?

冒頭にご紹介した「フクホー」について、本当にビジネスローン向きのローンか調べてみました。実際に調べてみると「フクホー」は利用限度額が少ないです。また決定的な事は事業主専用ローンではありません。
(⇒フクホーの特徴について

・フクホー(フリーローン・借り換えローン)

会社名 商品名 年利率 利用限度額
フクホー カードローン 年7.3%~年15.0% 200万円

※フリーローンは、元金自由返済方式または元利均等返済方式で借り換えローンは元利均等返済方式です。

ビジネスローン

銀行系のカードローンでも、消費者金融会社のカードローンでも個人事業主向けのカードローンはあります。また公的融資制度を利用するという選択肢もあります。ただし公的融資の場合は手続きが面倒で融資には数週間、長引けば1か月を超えます。

時間とお金に余裕がある場合は金利が安い公的融資がいいでしょう。ただし融資を急いでいる場合は公的融資はリスクが大きくなります。なぜなら借りられない場合も多いからです。すぐにお金を必要とされている方にオススメしたいビジネスローンをご紹介します。

ビジネクスト

事業主ローン・法人ローンです。ビジネスローンとカードローンの二種類があります。基本スペックは同じです。違うのは返済方式でビジネスローンの場合は、元利均等返済方式か元金一括返済方式で、カードローンの場合は元金定率リボルビング方式です。

会社名 商品名 年利率 利用限度額
ビジネクスト カードローン 年8.0%~年15.0% 1000万円

※新規取引の限度額は500万円、100万円未満の場合、年13.0%~年18%
※最短即日融資です。

オリックスクレジット

経営者・個人事業主専用カードです。返済プランは6つのコースがあります。WEBで申し込んで必要書類を提出後、審査に合格すればオリックスクラブカードを郵送してくれます。運転資金・つなぎ資金に最適です。
(⇒融資への申し込み方法は色々あります

会社名 商品名 年利率 利用限度額
オリックスクレジット オリックスクラブカード 年6.0%~年17.8% 500万円

※最短即日融資です。

オリコ

個人事業主専用のカードローンです。国内27カ所、世界120カ所のビジネス専用ラウンジ(レンタルオフィス)一年間無料でご利用になれます。年会費無料で予定外の出費、急な資金調達にすぐに間に合います。

会社名 商品名 年利率 利用限度額
オリコ クレスト フォービズ 年6.0%~年18% 300万円

※最短即日融資です。

八千代銀行

20歳以上で完済時の年齢が満76歳未満の方は申し込めます。フリーローンですが事業性資金のご利用可能です。ただし八千代銀行(東京都)の営業店のお近くにお住まい、またはお勤めか営業している方という地域限定のデメリットがあります。

会社名 商品名 年利率 利用限度額
八千代銀行 フリーローン 年4.3%~年14.5% 10~500万円

※審査回答は3時間程度です。

その他のビジネスローン

ここで紹介した以外の銀行でもビジネスローンはあります。でも融資までの期間が1カ月近くかかる銀行が多いです。また消費者金融会社ではアイフルとモビットが事業性資金への充当が可能です。

カードローンのフリーローンは基本的に事業性資金への使用は不可となっているローンが多いです。その事は頭においておいてください。また消費者金融会社の場合は、一般的に金利が高めなので緊急とは言え、できるだけ金利や償還期間を考えてご利用を検討されるのがいいでしょう。

モビット

WEB完結で有名なモビットのカードローンは事業用資金への制約はありません。返済方式が通常のカードローンの返済方式なので短期間での急な事業用資金への充当の場合であれば、検討する価値があるでしょう。

会社名 年利率 利用限度額
モビット 年4.8%~年18.0% 500万円

アイフル

アイフルも通常のカードローンですが、事業性資金への使用の制限はありません。返済方式はリボルビングですのでやはり短期的な利用が望ましいでしょう。

会社名 年利率 利用限度額
アイフル 年4.5%~年18.0% 500万円
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